La lettre Novembre 2024
Le changement climatique est une réalité, comment s’en prémunir au mieux ?
L’année 2023 est la 3ème année la plus grave en termes de sinistres climatiques après 1999 et 2022(1). Les sinistres climatiques en France sont en constante augmentation, avec des événements tels que les inondations, les tempêtes et les sécheresses devenant de plus en plus fréquents et sévères. En tant qu’assureur, nous constatons une hausse significative des demandes d’indemnisation, ce qui représente un défi majeur pour notre secteur.
Au-delà même d’un volume record de sinistres climatiques, le coût d’indemnisation lui aussi atteint des sommets : 6,5 milliards d’euros d’indemnisation pour les assureurs en 2023(1).
L’assurance des biens comme l’assurance habitation et l’assurance automobile sont fortement impactées par cette hausse spectaculaire de sinistres et aussi par le contexte inflationniste, les coûts des réparations et des matériaux qui flambent eux aussi. Pour ces raisons, des ajustements sur les cotisations d’assurance sont inévitables.
Alors, comment anticiper ces événements et réduire leur impact notamment sur vos biens assurés en cas de sinistre ?
Voici 3 points essentiels pour réduire les risques et éviter le pire lors de ces événements climatiques majeurs : la prévention, un contrat d’assurance conforme à votre situation et à vos besoins spécifiques et une solution pour vous reloger si votre habitation devient inhabitable.
1/ En matière de prévention
Chez Eurofil, nous vous envoyons par e-mail et/ou SMS (si votre mobile est renseigné sur votre espace personnel) une alerte en cas d’événement climatique imminent sur votre commune afin que vous puissiez réagir au plus vite : prévenir vos proches, mettre votre voiture à l’abri en cas de grêle, fermer les portes et fenêtres, protéger ce qui peut l’être à l’extérieur, vous mettre à l’abri…
Eurofil met aussi à votre disposition des conseils de prévention sous forme de fiches pratiques. Découvrez-les et adoptez les bons réflexes en cas de tempête, orage, inondation, canicule, grand froid…
2/ Un contrat d’assurance à jour
Quelle est la dernière fois où vous avez relu votre contrat d’assurance (ou conditions personnelles) ?
Il est important pour être indemnisé au plus juste d’avoir un contrat d’assurance à jour et conforme à votre situation ainsi qu’un niveau de garanties à la hauteur de vos besoins.
Pour l’assurance habitation :
- Le capital mobilier inscrit sur votre contrat est-il toujours adapté ?
- Le nombre de pièces est-il toujours d’actualité notamment à la suite d’un agrandissement ?
- Disposez-vous d’une garantie « rééquipement à neuf » en cas de sinistre ?
- Vos aménagements extérieurs sont-ils déclarés et bien couverts ? Une piscine ? Un jardin paysager ? Des panneaux photovoltaïques ?
Important :
Les garanties événements climatiques et catastrophes naturelles sont en général comprises dans la grande majorité des contrats multirisques habitation, c’est le cas dans l’assurance habitation Eurofil. Cependant, il est toujours prudent de vérifier son niveau de garanties si vous n’êtes pas assuré chez Eurofil pour votre logement.
Pour l’assurance auto :
- L’usage et le lieu de stationnement sont-ils toujours les mêmes ?
- Si vous avez un contrat avec une tranche kilométrique, avez-vous besoin de faire le point pour une mise à jour ?
Important :
Si vous êtes assuré au Tiers, suivant le niveau de garanties de votre contrat, votre voiture n’est pas couverte en cas de tempête, forces de la nature et/ou en cas de catastrophes naturelles.
Pour être couvert dans tous les cas de sinistres climatiques (déclarés ou non en catastrophes naturelles), seule la formule Tous risques vous garantit une prise en charge, si le montant des dommages n’excède pas la valeur à dire d’expert de votre véhicule.
D’où la nécessité de prévenir ce risque en mettant à l’abri vos biens en cas d’alerte météo.
3/ Une solution si votre habitation est rendue inhabitable à la suite d’un sinistre
Pour éviter toute mauvaise surprise, regardez ce que votre contrat d’assurance habitation prévoit si votre habitation est rendue inhabitable en cas de sinistre.
Chez Eurofil, pour parer à l’urgence dans un premier temps, notre assistance organise votre hébergement à l’hôtel et participe aux frais jusqu’à concurrence de 80 € par personne et par nuit avec un maximum de 5 nuits.
Ensuite si votre domicile est inhabitable plus de 5 jours, notre assistance vous aidera dans la recherche de votre logement provisoire.
Grâce à la garantie « Perte d’usage des locaux »(2) incluse dans le contrat d’assurance habitation Eurofil(3), vous pouvez vous reloger le temps de la remise en état des locaux sinistrés, avec une durée maximale de 2 ans, grâce à une indemnisation calculée sur la base de la valeur locative ou du loyer de votre habitation. En d’autres termes, avec cette indemnité vous pouvez vous reloger provisoirement dans un logement similaire au vôtre, ce qui est plutôt rassurant.
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